Tan importante o más que contratar un seguro, también lo es, que el mismo contemple la información y datos correctos del riesgo que se pretende asegurar.

En caso contrario, cuando sobrevenga un siniestro, la aseguradora podrá hacer uso y aplicación de la regla de equidad para determinar la indemnización real que le corresponde.

La regla de equidad es una simple operación matemática aplicada por las aseguradoras para corregir la insuficiencia de prima.

Regla de equidad

Para evitarla, solo es necesario prestar atención en que todos los datos registrados y reflejados en las condiciones particulares de su contrato, sean los correctos.

Regla de Equidad (su aplicacion y ejemplo)

Como indicábamos en un parrafo anterior, esta regla puede aplicarse cuando se produce un siniestro, como consecuencia de una insuficiencia de prima, debida a una identificación incorrecta sobre el riesgo asegurado, y el resultado es una reducción en el valor de la indemnización.

La fórmula aplicada en estos casos es la siguiente:

Regla de Equidad

Donde la prima neta real, es la que hubiese tenido que abonar de haberse identificado con veracidad las características y naturaleza del riesgo.

Pondremos un ejemplo para comprender su aplicación.

Imagine que ha contratado un seguro de comercio indicando que cuenta con un sistema de alarma conectado a central de seguridad o policía, como medida de protección. Se produce un robo y resulta que en ese instante realmente no tiene alarma porque la dio de baja pero no lo comunicó a la aseguradora, la cual aplicó un descuento en la prima de su seguro por este concepto.

Imaginemos que la prima neta de su seguro fue de 250 € y que si la declaración hubiese sido correcta, al no tener alarma hubiese supuesto una prima de 270 €. La tasación sobre lo que le han robado asciende a 3.000 €.

La aseguradora calcularía el valor de la indemnización que le corresponde del siguiente modo:

Regla de Equidad en los seguros

En este caso, en vez de percibir una indemnización de 3.000 €, percibiría 2.777 €, provocándole una pérdida económica de 223 €.

En resumen, la declaración de la alarma como medida de protección del riesgo asegurado, le supuso un ahorro de 20 €, pero al producirse el siniestro, la falta de comunicación en la agravación del riesgo, le supuso una pérdida de 223€ en la indemnización.

Esta regla también podrá ser aplicada por ejemplo en un seguro de vida donde su fecha de nacimiento o la profesión declarada sean incorrectas, en un seguro de PYME donde las medidas de protección contra incendio o robo sean inexactas, y en cualquier otro donde la prima resultante en la contratación hubiese sido superior en caso de haber realizado una correcta declaración y por tanto evaluación del riesgo asegurado.

Así pues, insistimos. Para evitar que esto pueda llegar a producirse le aconsejamos declarar con exactitud todas las circustancias y datos del riesgo a asegurar, así como que revise a fondo las condiciones particulares de su póliza para comprobar que los datos queden plasmados de forma correcta.

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